Жизнь современного человека невозможно представить без оплаты покупок и услуг в сети Интернет. На помощь потребителям приходят популярные платежные системы для сайтов, деятельность которых регулируется законодательством РФ.
Регулирование взаимоотношений между клиентами и платежными системами для российских сайтов осуществляется на основании закона «О национальной платежной системе». Популярность электронных платежных систем растет с каждым днем, чему способствовала их доступность и надежность.
Какие платежные системы наиболее востребованы на территории Российской Федерации, рассмотрим далее.
Особенности платежных систем
Электронные платежные системы представляют собой целый комплекс, состоящий из оборудования, программного обеспечения и специализированных сетей.
Достаточно часто услугами виртуальных платежных систем пользуются в интернет-магазинах. Ключевым преимуществом сервиса является возможность осуществлять покупки непосредственно из дома.
Рассмотрим преимущества, которые предоставляют популярные платежные системы для сайтов в РФ:
- оплата производится в любой точке мира, для совершения транзакции достаточно иметь доступ к Интернету;
- все ТОПовые платежные системы обеспечивают 100% защиту данных и средств клиента;
- за создание электронного кошелька не взимается плата;
- все финансовые транзакции фиксируются, что позволяет иметь под рукой отчет о проведенных операциях.
Обратите внимание: при регистрации аккаунта или электронного кошелька потребуется пройти верификацию, предоставив документы, подтверждающие личность.
Российские пользователи имеют возможность производить электронные расчеты с коммерческими сайтами, в частности, с интернет-магазинами.
Оплата услуг и товаров может производиться как напрямую с использованием платежных систем, так и через сайт-агрегатор. Отечественный рынок сегодня наполнен массой агрегаторов, которые существенно упрощают процедуру оплаты в сети.
Платежная система для сайтов должна быть надежной и простой в управлении. Плюс удобной для покупателей и недорогой для владельца бизнеса. В идеале нужно выбирать международную систему, чтобы иметь возможность принимать платежи из-за границы. Рассмотрим самые популярные варианты и их отличия друг от друга.
Платежные системы для сайтов – как выбрать?
На наш взгляд, есть несколько основных параметров, определяющих выбор платежной системы для сайта. Остановимся на них подробнее.
Кто может подключиться к системе?
Некоторые агрегаторы работают исключительно с резидентами РФ или юридическими компаниями.
| Название агрегатора | Физические лица | Индивидуальные предприниматели | Юридические лица | Нерезиденты |
| ASSIST | – | + | + | – |
| CHRONOPAY | – | + | + | + |
| Fondy | + | + | + | Только для Казахстана, Украины, Евросоюза |
| Pay Master | – | – | + | – |
| PAY2PAY | + | + | + | + |
| PayAnyWay | – | – | + | + |
| PayOnline | – | – | + | Только юрлица Центральной Азии, Евросоюза, США и Канады |
| PayU | – | + | + | + |
| RBK Money | – | + | + | – |
| ROBOKASSA | – | + | + | – |
| Wallet One Единая касса | + | + | + | + |
| Z-payment | + | + | + | – |
| Деньги Online | – | + | + | + |
| Интеркасса | + | + | + | – |
| Яндекс Касса | – | + | + | + |
Тарифы
Расценки чаще всего зависят от того, чем компания занимается. И сколько денег проходит через систему каждый месяц. Ряд агрегаторов взимают дополнительную плату за подключение услуг.
| Название агрегатора | Тарифные условия | Комиссия |
| ASSIST | Платное подключение банковских карт. Остальные условия обговариваются индивидуально. | В зависимости от тарифа |
| CHRONOPAY | Индивидуальные условия | В зависимости от тарифа |
| Fondy | Зависит от оборота (3% и менее) | Может взиматься и с покупателя, и с продавца |
| Pay Master | Зависит от оборота, пороговые суммы: до 800 тыс., до 2,2 млн, свыше 2,2 млн | Оплачивает магазин |
| PAY2PAY | При обороте от 300 тыс. в месяц – индивидуальный тариф | Нет комиссии за вывод |
| PayAnyWay | В среднем 2,9% | Зависит от тарифа, оплачивает магазин |
| PayOnline | Зависит от сферы деятельности и оборота | От 1,9%, оплачивает магазин |
| PayU | Зависит от оборота и выбранных параметров | Взимается с продавца |
| RBK Money | От 2,5%. Гибкая система тарифов в зависимости от сферы деятельности. Есть индивидуальные ставки. | Возможны оба варианта |
| ROBOKASSA | Для физических лиц и ИП – 2-15%, для юридических лиц – 5% при подключении, далее зависит от оборота | Для физических лиц – комиссию оплачивает покупатель, для юридических – магазин |
| Wallet One Единая касса | Гибкая система тарифов в зависимости от сферы деятельности | Может взиматься и с покупателя, и с продавца |
| Z-payment | В зависимости от аттестата пользователя | Зависит от тарифа |
| Деньги Online | В среднем 5%. | Оплачивает магазин |
| Интеркасса | В среднем от 3 до 5%, точную информацию высылают по запросу | Возможны оба варианта |
| Яндекс Касса | Базовый тариф – около 3%. Есть различия, связанные с оборотом, а также типом услуг (физические или цифровые) | Комиссию платит магазин |
Особенности сервиса
Набор функций, которыми сервисы отличаются друг от друга.
| Название агрегатора | Особенности сервиса | Недостатки сервиса |
| ASSIST | Оплата в 1 клик. Гибкая настройка доступа для сотрудников. Готовые решения для мобильных устройств. Готовые решения для оплаты через колл-центры: wPOS, IVR. | Долгое подключение – от 14 до 60 дней. Платное подключение оплаты банковскими картами. Нет бесплатного номера для связи (8-800). |
| CHRONOPAY | Прием платежей с целого ряда зарубежных карт: American Express, Diners Club, JCB, iDeal (Нидерланды), GiroPay и ELV (Германия). Прием платежей через PayPal. Готовое решение для мобильных приложений. Оплата в 1 клик. Е-POS-терминалы. Электронный документооборот. Массовые выплаты по согласованию. | Не работает с физическими лицами. |
| Fondy | Техническая интеграция с API, готовые модули для ряда CMS, готовые SDK для разработчиков. Мультивалютная касса. Подробная аналитика. Оригинальная антифрод-система. | |
| Pay Master | Наложенный платеж. Подробный анализ конверсии в Личном кабинете. Инструменты маркетингового продвижения. | |
| PAY2PAY | Распределение комиссии между магазином и покупателям. Партнерская программа. Отключение способов оплаты. Уведомления на электронную почту. | Нет функции автоплатежей. |
| PayAnyWay | Iframe-интеграция. SMS-уведомления о событиях в системе. Возможность отключить отдельные способы оплаты. Двухфакторная авторизация. | Не работают с физическими лицами |
| PayOnline | Быстрая обработка заявок покупателя. Pay-Mobile – готовое решение для любых мобильных устройств. Pay-Loan – решение для микрофинансовых организаций. | Долгий срок подключения – до 3-4 недель. Не работают с физическими лицами. Подключение платное. |
| PayU | Ряд специальных тарифов (для ЖКХ, торговых площадок и пр.). Партнерская программа для веб-разработчиков и дизайнеров. Fraud-мониторинг. Готовое решение для оплаты через мобильные устройства. Блоковый конструктор платежной страницы. | |
| RBK Money | Подробная статистика по всем платежам. Мультивалютная касса. Возможность возврата средств. Настройка внешнего вида страниц оплаты. Живая поддержка по телефону. | |
| ROBOKASSA | Бонусы, которые можно использовать для оплаты услуг. Размещение рекламного баннера магазина на странице оплаты. Собственная CMS с гибкой настройкой. SMS-сервис. | Функция возврата доступна только для юридических лиц. |
| Wallet One Единая касса | Счет можно отправить из личного кабинета на мобильный телефон или электронную почту. Мультивалютная касса. Можно разместить рекламный баннер продавца в интерфейсе кошелька покупателя. | Нет WS-интеграции. Настройка платежной страницы только посредством API. Массовые выплаты – по договоренности и только для юридических лиц. |
| Z-payment | Возможность оплаты с помощью Bitcoin, Dogecoin, Litecoin. Вывод денег на биткоин-кошелек. | |
| Деньги Online | Индивидуальные тарифы для онлайн-игр, букмекеров и финансовых организаций. Партнерская программа. Возможность ручного выставления счетов. | Требуется около 10 документов при подключении. Вывод денег на р/с дважды в неделю. |
| Интеркасса | Можно выбрать, с кого списывать комиссию агрегатора. Принимает рубли и гривны. Работает с Payeer, Perfect Money, Paxum. | На сайте не представлены тарифные условия. Нет WS-интеграции. Нет функции автоплатежей. |
| Яндекс Касса | Iframe-интеграция. Специальные модули для работы с сервисами Яндекса (Метрика, Маркет и пр.). Возможность оплаты покупок в 1 клик. Готовые решения для подключения кассы в мобильные приложения. Прием платежей offline. | Физические лица не могут подключить кассу: им доступны лишь ограниченные сервисы (формы, кнопки, yasobe.ru). Полученные деньги будут приходить на электронный кошелек. |
Резюме по основным платежным системам
Подытожим главную информацию.
Яндекс.Касса
Сервис появился на базе платежной системы «Яндекс.Кошелек» семь лет назад. Согласно данным статистики, агрегатор стал самым популярным в России платежным инструментом, который используют более 100 000 коммерческих сайтов.
Сервисом активно пользуются не только крупные торговые площадки, но и небольшие сетевые магазины. Стоит отметить, что для использования «Яндекс.Кассы» необходимо предварительно создать персональный аккаунт в «Яндекс». Особенности платежной системы:
- платежи можно осуществлять только на третий день после регистрации;
- предусмотрена опция автоматических платежей;
- абонентская плата отсутствует;
- комиссия, взимаемая агрегатором, зависит от оборота компании, а также индустрии, в которой она работает.
Так, комиссия с Webmoney составляет пять процентов, а с банковских карт – это 2,8-4%. Ключевыми преимуществом системы является возможность сотрудничества, как с резидентами, так и с нерезидентами РФ. Единственным минусом «Яндекс.Кассы» называют усложненный алгоритм настройки, который длится от нескольких часов до нескольких дней.
WebMoney
Международная система платежей ВебМани известна пользователям с 1998 года. Если обратиться к данным статистики, то 1/3 часть всех электронных платежей в России осуществляется через данную платежную систему. Количество пользователей в 2021 году превысило отметку в 40 млн. человек.
Расчеты в системе производятся посредством специализированных «знаков», что сопоставимы с реальной валютой (WMR – российский рубль, WME – евро, WMZ – доллар). Характеристики платежной системы:
- для использования системы необходимо создать аккаунт с подтверждением номера мобильного;
- пользователи имеют возможность повысить уровень возможностей электронного кошелька, получив специальный аттестат в системе;
- система взимает комиссию в размере 0,8% от суммы перевода;
- при проведении транзакций между одинаковыми электронными кошельками комиссия не удерживается;
- операции проводятся мгновенно, поэтому приостановить перевод средств невозможно.
Пользователи и эксперты отмечают, что платежная система ВебМани является одной из самых надежных, а попытки провести незаконные транзакции мгновенно блокируются.
PayMaster
Еще одна популярная платежная система представляет собой банковский сервис, который позволяет принимать электронные платежи на сайтах. Особенностью сервиса стала возможность его подключения юридическим лицам и ИП, что были зарегистрированы на территории Российской Федерации. Для физических лиц прием средств осуществляется на электронный кошелек WebMoney.
Клиентам сервиса доступны три тарифа, каждый из которых зависит от оборота средств в компании. Ключевым преимуществом сервиса является интуитивно понятный интерфейс.
Robokassa
Данный сервис создан для организации приема и оформления платежей в режиме онлайн. Платежная система функционирует с 2003 года.
Агрегатор сотрудничает как с ИП, юридическими лицами, так и физическими лицами. Платежная система предлагает более 40 различных инструментов для осуществления финансовых операций.
Особенностью системы стала возможность приема средств через мобильных операторов. Стоит отметить, что комиссия взимается в зависимости от конкретного тарифа. Сегодня портал обеспечивает высокую безопасность финансовых транзакций.
Qiwi
Российский сервис является одной из самых популярных платежных систем в России. Сервис Киви появился в 2007 году, и его задача заключается в обслуживании клиентов из стран СНГ. Платежная система позволяет переводить средства на банковские карты и другие электронные кошельки.
Стать клиентом сервиса можно после оформления заявки на официальном сайте компании. Особенности платежного инструмента:
- предусмотрена безопасная сделка;
- через Личный кабинет можно прослеживать все финансовые транзакции;
- предусмотрены безакцептные платежи;
- привязав один из способов оплаты, можно проводить операции автоматически.
Каждая из перечисленных платежных систем пользуется популярностью среди жителей РФ. При выборе платежной системе необходимо руководствоваться функциональными возможностями системы, возможностью сотрудничества с нерезидентами и пр.
Прием платежей из-за границы
Чтобы ваши клиенты из других стран смогли оплатить товары или услуги, можно использовать технологию DCC от Visa или Mastercard. В этом случае покупатель будет видеть цену в удобной для себя валюте и, соответственно, в ней же оплачивать покупку. Так уже работают PayPal и Uber.
С одной стороны, вам не придется открывать валютные счета, заниматься валютным контролем или открывать компанию в иностранной юрисдикции. С другой стороны, далеко не все отечественные банки готовы предоставить подобную услугу в рамках интернет-эквайринга. К тому же, при использовании DCC сумма оплаты может колебаться в пределах 10-20% из-за колебания курса валют – как правило, клиенты весьма негативно реагируют на такие изменения.
В качестве альтернативы можно «на лету» информировать клиента о примерной стоимости товара в локальной валюте. Например, покупатель из Германии на странице интернет-магазина увидит цену в рублях и рядом – в евро (по курсу, установленному ЦБ). Здесь также возможно отклонение фактической суммы от той, что заявлена на ценнике, в пределах 10-20%.
Впрочем, есть два способа получения денег в иностранной валюте на свой расчетный счет:
- Открытие счета в иностранном банке – они активно работают с DCC, могут выплачивать средства в разных валютах. Из минусов: придется искать зарубежного процессингового партнера и проходить серьезные проверки перед началом сотрудничества.
- Получение валютной лицензии. Сложный и практически нереализуемый сценарий.
В идеале, предпринимателям стоит использовать несколько платежных сервисов, удачно дополняющих друг друга. При выборе необходимо уделить внимание доступности системы и её безопасности. А также возможности работать с валютными переводами.